协定存款、通知存(cún)款利(lì)率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率的(de)通知(zhī)，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布(bù)关于(yú)调整部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于平安银行智能(néng)存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整(zhěng)的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执(zhí)行利(lì)率按照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭(háng)州、宁(níng)波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）37码鞋内长是多少厘米，37码鞋子内长是多少cm执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协(xié)定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银(yín)行(xíng)通(tōng)知存款各期限存(cún)款产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财(cái)联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银(yín)行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预(yù)计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能(néng)通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利37码鞋内长是多少厘米，37码鞋子内长是多少cm率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银行对基(jī)本(běn)额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过(guò)基(jī)本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息(xī)的(de)一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手机(jī)银(yín)行或网上银(yín)行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协(xié)定(dìng)存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按(àn)协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存(cún)取需求的客(kè)户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企业经营(yíng)压力(lì)，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上(shàng)以对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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